Rutger van der Wall：全球保險公司如何通過創(chuàng)新應(yīng)對當(dāng)下風(fēng)險
在最近的律商聯(lián)訊風(fēng)險信息（以下簡稱“律商風(fēng)險”）2024國際創(chuàng)新與應(yīng)用論壇上，律商風(fēng)險首席產(chǎn)品官兼國際市場高級副總裁Rutger van der Wall分享了全球保險公司如何適應(yīng)快速變化的風(fēng)險。他在律商風(fēng)險工作了25年，對中國市場的增長和創(chuàng)新深表欽佩。Rutger指出，保險的基本概念在全球范圍內(nèi)是一致的，但每個市場獨(dú)有的特性決定了其應(yīng)對風(fēng)險的方式。
Rutger提出一個假想的挑戰(zhàn)：在一個全新的市場推出汽車保險產(chǎn)品，并給出了一年的準(zhǔn)備期。他承認(rèn)這一過程的復(fù)雜性：“保險很復(fù)雜，沒有兩個駕駛員或兩輛車是完全相同的，而駕駛員和車輛的背景會影響風(fēng)險評估?！彼a(bǔ)充道，隨著汽車行業(yè)的快速變化，車輛增多，新技術(shù)層出不窮，這些都加劇了風(fēng)險的復(fù)雜性。
Rutger解釋道，為應(yīng)對這些不斷演變的風(fēng)險，律商風(fēng)險致力于將復(fù)雜問題簡化，幫助保險公司更好地理解市場動態(tài)和策略調(diào)整。他表示：“我們努力提供數(shù)據(jù)、分析和洞察，幫助您應(yīng)對可能影響業(yè)務(wù)或戰(zhàn)略增長計劃的變化?！?/p>
Rutger分享了各個市場的案例，重點介紹了每個地區(qū)的創(chuàng)新和挑戰(zhàn)。例如，在英國，保險公司依靠分組評級模型對車輛進(jìn)行分類。但隨著電動車等新型車輛的增多，分類工作愈發(fā)困難。對此，薩奇姆研究中心引入了“可保性”評級，涵蓋車輛的可修復(fù)性、安全性和防護(hù)性等方面的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)由律商風(fēng)險專屬向英國保險業(yè)提供。
中國在電動車普及方面處于全球領(lǐng)先地位，并在電動車保險實踐中積累了豐富經(jīng)驗。中國的保險公司開發(fā)了專門針對電動車的保險產(chǎn)品和費(fèi)率，建立了全國性的電動車駕駛和充電數(shù)據(jù)庫，并推出了創(chuàng)新的維修方案。Rutger指出，中國在電動車風(fēng)險管理方面的經(jīng)驗為其他國家提供了寶貴的借鑒，例如研究發(fā)現(xiàn)，當(dāng)家庭中同時擁有電動車和燃油車時，出險率會顯著增加。
Rutger還提到了美國，在這里，保險公司廣泛使用基于駕駛員的評級因素。美國保險公司正在努力應(yīng)對承保損失和成本控制的挑戰(zhàn)，許多公司開始采用直銷模式，以吸引注重風(fēng)險的駕駛員。他指出，這一趨勢不僅在美國，在德國等歐洲國家也同樣受到歡迎，尤其是在保險費(fèi)率上漲迅速的德國，基于車聯(lián)網(wǎng)的折扣極具吸引力。
展望未來，Rutger強(qiáng)調(diào)，隨著市場的不斷演變，對當(dāng)前風(fēng)險靈活解決方案的需求也在增長。他鼓勵保險公司避免“袖手旁觀所帶來的最大風(fēng)險”，利用律商風(fēng)險的數(shù)據(jù)驅(qū)動洞察，創(chuàng)建有效且有吸引力的產(chǎn)品。Rutger總結(jié)道：“我們對保險充滿熱情，對中國保險創(chuàng)新的未來充滿信心。”律商風(fēng)險承諾致力于助力保險公司應(yīng)對當(dāng)下挑戰(zhàn)。
