平安銀行2020年實(shí)現(xiàn)凈利潤289.28億元 同比增長2.6%
2月2日，平安銀行（平安銀行，深交所000001）召開2020年年業(yè)績發(fā)布會。2020年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1,535.42億元，同比增長11.3%；實(shí)現(xiàn)減值損失前營業(yè)利潤1,073.27億元，同比增長12.0%；實(shí)現(xiàn)凈利潤289.28億元，同比增長2.6%，盈利能力逐步改善。
2020年是極不平凡的一年，復(fù)雜的國際形勢，疊加突發(fā)的新冠疫情，社會經(jīng)濟(jì)秩序悄然改變，但變中有序，危中有機(jī)。平安集團(tuán)總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO、平安銀行董事長謝永林介紹，2020年也是平安銀行深化轉(zhuǎn)型的開局之年，經(jīng)過三年轉(zhuǎn)型攻堅(jiān)之戰(zhàn)，邁入新階段的平安銀行基礎(chǔ)更實(shí)，底氣更足，打法更新，機(jī)制更穩(wěn)。外因助推，內(nèi)因驅(qū)動，2020年平安銀行向市場提交了一份穩(wěn)健的成績單。
謝永林在報告致辭中表示：“回顧平安銀行過去四年的挑戰(zhàn)與成就，紛繁復(fù)雜表象下的商業(yè)邏輯以及經(jīng)營思想已經(jīng)逐步清晰，不忘初心、回歸本質(zhì)、順勢而為，才能始終保持戰(zhàn)略定力不折騰，厘清發(fā)展重點(diǎn)不盲亂，準(zhǔn)確把握趨勢立潮頭。”
該行2020年經(jīng)營業(yè)績重點(diǎn)表現(xiàn)在以下方面：
營收增長保持穩(wěn)定。2020年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1,535.42億元，同比增長11.3%；實(shí)現(xiàn)減值損失前營業(yè)利潤1,073.27億元，同比增長12.0%；實(shí)現(xiàn)凈利潤289.28億元，同比增長2.6%，盈利能力逐步改善。
各項(xiàng)業(yè)務(wù)均衡發(fā)展。2020年，零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入885.78億元，同比增長10.8%，在全行營業(yè)收入中占比為57.7%；實(shí)現(xiàn)減值損失前營業(yè)利潤577.24億元，同比增長10.8%；2020年末，企業(yè)貸款余額10,613.57億元，較上年末增長9.9%；企業(yè)存款余額19,884.49億元，較上年末增長7.3%；2020年，該行資金條線固定收益業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)交易凈收入43.03億元，同比增長33.9%；投資交易收益率水平連續(xù)兩年領(lǐng)先市場。
資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。2020年末，逾期貸款余額占比1.42%，較上年末下降0.67個百分點(diǎn)；逾期60天以上貸款占比1.08%，較上年末下降0.50個百分點(diǎn)；逾期90天以上貸款占比0.88%，較上年末下降0.47個百分點(diǎn)。關(guān)注類貸款占比1.11%，較上年末下降0.90個百分點(diǎn)；不良貸款率1.18%，較上年末下降0.47個百分點(diǎn)。
零售轉(zhuǎn)型換擋升級、對公重啟做精做強(qiáng)、資金同業(yè)提升交易能力
零售方面，面對新冠疫情，憑借近年積極推動科技賦能，及線上化運(yùn)營能力，平安銀行零售業(yè)務(wù)表現(xiàn)出了較強(qiáng)的發(fā)展韌性，疫情緩解之后各項(xiàng)業(yè)務(wù)已得到較快恢復(fù)，經(jīng)營保持穩(wěn)健增長，經(jīng)營風(fēng)險總體可控。
據(jù)報告顯示，2020年，平安銀行零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入885.78億元，同比增長10.8%，在全行營業(yè)收入中占比為57.7%；實(shí)現(xiàn)減值損失前營業(yè)利潤577.24億元，同比增長10.8%。2020年末，該行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）26,247.62億元，較上年末增長32.4%；零售客戶數(shù)突破1億戶,達(dá)10,714.93萬戶，較上年末增長10.4%。
三大業(yè)務(wù)模塊全面發(fā)展?；A(chǔ)零售：平安口袋銀行APP注冊用戶數(shù)突破1.1億戶，達(dá)11,317.53萬戶，較上年末增長26.5%。私行財富：私行達(dá)標(biāo)客戶保持較快增長，達(dá)5.73萬戶，較上年末增長30.8%，私行客戶AUM規(guī)模突破萬億，達(dá)11,288.97億元，較上年末增長53.8%。消費(fèi)金融：2020年末，該行信用卡流通卡量達(dá)到6,424.51萬張；2020年，該行“新一貸”新發(fā)放1,052.84億元，其中四季度發(fā)放335.04億元，環(huán)比三季度增長31.1%，本年各季度發(fā)放量呈穩(wěn)步上升趨勢；汽車金融貸款余額較上年末增長37.5%，持續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先。
對公方面，2020年，平安銀行對公業(yè)務(wù)始終以客戶為中心，全面構(gòu)建對公業(yè)務(wù)“AUM+LUM+平臺”經(jīng)營模式，進(jìn)一步做精做強(qiáng)。2020年末，企業(yè)貸款余額10,613.57億元，較上年末增長9.9%；企業(yè)存款余額19,884.49億元，較上年末增長7.3%。
對公“五張牌”初見成效。新型供應(yīng)鏈金融：2020年末，平安好鏈平臺上線客戶數(shù)達(dá)13,152戶，平臺年內(nèi)交易量達(dá)827.15億元，全年融資金額319.33億元；票據(jù)一體化：全年累計直貼業(yè)務(wù)發(fā)生額達(dá)4,491.59億元，同比增長61.6%；客戶經(jīng)營平臺：2020年末，數(shù)字口袋APP累計注冊企業(yè)客戶突破百萬戶，達(dá)104.02萬戶，較上年末增長189.1%；復(fù)雜投融：銀行復(fù)雜投融資規(guī)模達(dá)10,869.39億元，首次突破萬億，較上年末增長38.0%；生態(tài)化綜拓：綜拓業(yè)務(wù)各項(xiàng)指標(biāo)跨越增長，全年銀行推保險規(guī)模27.01億元，同比增長102.9%；銀行與平安集團(tuán)內(nèi)專業(yè)公司合作落地的新增投融資規(guī)模4,312.15億元，同比增長65.1%。
平安銀行持續(xù)支持中小微企業(yè)發(fā)展。2020年，該行普惠型小微企業(yè)貸款發(fā)放額為2,866.30億元，同比增長19.9%；2020年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額戶數(shù)達(dá)65.43萬戶，貸款余額2,828.30億元，較上年末增長38.8%，在貸款余額中的占比為10.6%。
資金同業(yè)方面，2020年，平安銀行充分發(fā)揮做市商的職能，積極開展FICC（固定收益、外匯和大宗商品）做市交易業(yè)務(wù)，持續(xù)為市場提供流動性，有效鞏固做市業(yè)務(wù)市場領(lǐng)先地位。
三大業(yè)務(wù)方向?qū)崿F(xiàn)新的增長。新交易：2020年，該行資金條線固定收益業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)交易凈收入43.03億元，同比增長33.9%；投資交易收益率水平連續(xù)兩年領(lǐng)先市場；該行利率互換交易量、黃金交易量和債券交易量的市場份額分別為11.9%、9.4%和1.4%；在全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的2020年度銀行間本幣市場評優(yōu)中，該行獲得十二個機(jī)構(gòu)獎項(xiàng)；其中“核心交易商”、“優(yōu)秀債券市場交易商”等4個獎項(xiàng)位列榜首。新同業(yè)：該行“行e通”在平臺交互、功能服務(wù)、系統(tǒng)架構(gòu)等方面完成重構(gòu)升級，2020年，同業(yè)機(jī)構(gòu)銷售業(yè)務(wù)量8,058.12億元，同比增長59.9%。新資管：2020年末，非保本理財產(chǎn)品余額6,481.85億元，較上年末增長9.8%，其中符合資管新規(guī)要求的凈值型產(chǎn)品規(guī)模4,635.28億元，較上年末增長80.2%，占非保本理財產(chǎn)品余額的比例由上年末43.6%提升至71.5%。2020年12月末，平安銀行全資子公司平安理財總資產(chǎn)54.30億元，凈資產(chǎn)51.71億元；2020年實(shí)現(xiàn)凈利潤1.65億元。
資產(chǎn)質(zhì)量全面改善，風(fēng)險抵御能力大幅加強(qiáng)
應(yīng)對疫情影響，平安銀行進(jìn)一步加大貸款和非信貸資產(chǎn)的撥備計提、不良資產(chǎn)核銷處置和清收力度，資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)持續(xù)改善，風(fēng)險抵補(bǔ)能力繼續(xù)保持較好水平。
據(jù)年報顯示，平安銀行不良額、不良率、及不良生成率較年初均大幅下降。其中，逾期貸款余額占比1.42%，較上年末下降0.67個百分點(diǎn)；不良貸款率1.18%，較上年末下降0.47個百分點(diǎn)；不良貸款生成率1.86%，在疫情影響下仍同比下降0.26個百分點(diǎn)。此外，該行撥備覆蓋率201.40%，較上年末上升18.28個百分點(diǎn)；逾期60天以上貸款撥備覆蓋率為219.78%，較上年末上升29.44個百分點(diǎn)；逾期90天以上貸款撥備覆蓋率268.74%，較上年末上升45.85個百分點(diǎn)。
2020年末，平安銀行個人貸款不良率1.13%，較上年末下降0.06個百分點(diǎn)，較9月末下降0.19個百分點(diǎn)。自8月開始，零售月新增不良貸款已呈現(xiàn)回落趨勢，年末主要產(chǎn)品的不良率均已出現(xiàn)拐點(diǎn)，并趨近疫情前水平。同時，平安銀行加強(qiáng)問題資產(chǎn)清收處置，確保疫情影響下對公資產(chǎn)質(zhì)量整體可控。2020年末，企業(yè)貸款不良率為1.24%，較上年末下降1.05個百分點(diǎn)。2020年，平安銀行收回不良資產(chǎn)總額260.68億元，同比增長22.0%。
科技賦能、數(shù)字化經(jīng)營、線上化運(yùn)營取得明顯成效
近年來，平安銀行將“科技引領(lǐng)”作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的驅(qū)動力，持續(xù)加大金融科技投入，夯實(shí)科技基礎(chǔ)，強(qiáng)化數(shù)字化經(jīng)
