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典型案例

春節(jié)過(guò)后，大家人壽保定中支接待了客戶王阿姨和老伴，兩人到柜面申請(qǐng)辦理保單貸款業(yè)務(wù)，當(dāng)工作人員詢問其貸款用途時(shí)，王阿姨說(shuō)過(guò)年期間朋友推薦了一款特別適合自己的保險(xiǎn)，年交5萬(wàn)連續(xù)交費(fèi)5年，過(guò)幾年就可以每年固定領(lǐng)錢了，但是這個(gè)保險(xiǎn)2月底就停售，王阿姨最近手頭緊張但又特別想投保，朋友建議可以通過(guò)保單貸款的方式繳納保費(fèi)。

工作人員聽到此情況有所警惕，又詳細(xì)了解王阿姨家庭情況。王阿姨和老伴兩人每月只有固定退休金6000元，無(wú)其他收入來(lái)源。如果年交5萬(wàn)元，保費(fèi)支出將占其家庭收入的70%左右，可能會(huì)影響王阿姨家的正常生活。若出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)問題造成無(wú)法交納續(xù)期保費(fèi)，保單將會(huì)失效，便會(huì)蒙受更多損失。經(jīng)過(guò)耐心勸說(shuō)和分析，王阿姨和老伴認(rèn)識(shí)到購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)該量力而行，與自己的收入相匹配，而不是通過(guò)東拆西借方式進(jìn)行投保。

案例分析

 為了幫助消費(fèi)者更好地選擇適合自己的產(chǎn)品，2022年12月，監(jiān)管單位下發(fā)了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，辦法提出“保險(xiǎn)公司核保時(shí)應(yīng)對(duì)投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合、收入與保費(fèi)不匹配、信息不真實(shí)、客戶無(wú)繼續(xù)投保意愿等問題的不得承保”。

辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，工作人員謹(jǐn)慎詢問王阿姨的貸款用途，是在開展適當(dāng)性管理，幫助客戶選擇符合自己經(jīng)濟(jì)能力的保險(xiǎn)。看似多此一舉的做法，實(shí)則是在保護(hù)王阿姨的財(cái)產(chǎn)安全，避免更大損失。

風(fēng)險(xiǎn)提示

1、切忌盲目跟風(fēng)購(gòu)買產(chǎn)品

消費(fèi)者也應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)能力購(gòu)買合適產(chǎn)品。消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)不得高于家庭收入的30%，以免高保費(fèi)影響正常的生活開支。

2、保護(hù)消費(fèi)者知情權(quán)，讓消費(fèi)者清楚明白消費(fèi)

保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)根據(jù)客戶的背景、需求、現(xiàn)有的保障程度、經(jīng)濟(jì)承受能力等情況推薦合適產(chǎn)品，且應(yīng)當(dāng)及時(shí)、準(zhǔn)確地向金融消費(fèi)者提示風(fēng)險(xiǎn)，不得夸大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，讓消費(fèi)者明白消費(fèi)，特別是維護(hù)老年消費(fèi)者的知情權(quán)。切實(shí)維護(hù)老年消費(fèi)者合法權(quán)益，守護(hù)最美夕陽(yáng)紅！

                             大家人壽保定中支

                              2024年3月1日